Что нужно знать об "антиотмывочном" законе (115-ФЗ)?

22 марта 2021 г., Нижний Новгород

Для возникновения проблем с банком не требуется никаких доказательств, не требуется решения суда или какого-нибудь госоргана. Достаточно только и всего-то подозрения у сотрудников банка в том, что финансовая операция совершается незаконно.

Главное заблуждение предпринимателя состоит в том, что 115-ФЗ* его не касается, потому что он не делает ничего незаконного. Конечно, это не так.

Самая обычная оплата денег контрагенту за товар или услугу или перечисление денег на свою банковскую карту может вызвать подозрения у банка. В этом случае банк может отказать в совершении операции, запросить документы по сделке, вызвать клиента в банк или приехать к нему в офис...

* Здесь и далее "115-ФЗ" - Федеральный закон от 07.08.2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"

Справка

Отмывание денег - незаконный процесс придания законного вида деньгам, полученным от совершения преступлений, как если бы эти деньги были получены из законных источников.

Борьба с отмыванием денег ведётся на международном уровне: действуют международные организации (ФАТФ), принимаются международные договоры и страндарты, государства принимают на национальном уровне антиотмывочное законодательство.

Антиотмывочное законодательство - законы, направленные на пресечение перевода денег, полученных от незаконной деятельности, в доходы, полученные от законной деятельности.

В России основным "антиотмывочным" законом является 115-ФЗ и принятые в соответствии с ним подзаконные акты Банка России, Росфинмониторинга и других органов. Данный закон направлен на борьбу государства с "обналом", уклонением от налогообложения и т.д.

В процессе применения банками и другими организациями антиотмывочного законодательства, финансовые операции блокируются по формальным признакам. Предприниматели, не имеющие сведений о признаках таких незаконных операций, могут оказаться в ситуации, когда они будут лишены банком возможности распоряжаться своими деньгами на счёте (путём отказа банка в проведении операции).

Информация данной статьи предназначена для добросовестных предпринимателей, не занимающихся незаконным обналичиванием денег и уклонением от уплаты налогов.

Содержание этой статьи:

01
Что интересует банк?
02
После каких операций могут быть проблемы?
03
Обязательный контроль Росфинмониторинга
04
Подозрительные операции
05
Примеры подозрительных операций
06
Что может сделать Банк по 115-ФЗ?
07
Какие проблемы могут быть с Банком?
08
Повышение уровня риска клиента
09
Блокировка счёта
10
Что означает блокировка счёта?
11
Чьи счета блокируют Банки?
12
О чём Банк сообщает в Росфинмониторинг?
13
С кем ещё могут быть проблемы?
14
Какие у Вас есть права?
15
Как избежать проблем?
16
Вывод

Что интересует Банк по 115-ФЗ?

Закон обязывает банк собирать и анализировать о Вас информацию. Банк обязан ежегодно обновлять информацию о всех своих клиентах. Если у банка имеются подозрения, что он располагает недостоверной информацией, он обязан в течение 7 рабочих дней обновить её любыми доступными способами (вызвать клиента, запросить документы и т.д.). В настоящее время банки также имеют право получать от своих клиентов и из государственной базы данных (ЕБС) биометрические данные (отпечатки пальцев, сканы сетчатки глаза и т.д.).

Полученная информация используется банком для определения степени риска работы с Вами и для предоставления государственным органам.

Банк интересует следующая информация о Вас:

каким бизнесом Вы занимаетесь;

какое у Вас финансовое положение;

какая у Вас деловая репутация;

откуда у Вас есть деньги и имущество;

Ваша цель открытия расчётного счёта и предполагаемый характер операций с деньгами;

кто получает непосредственную выгоду от Вашей деятельности (выгодоприобретатели и бенефициарные владельцы).

Выгодоприобретатель - лицо, к выгоде которого Вы действуете, в том числе на основании агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении операций с деньгами и иным имуществом.

Бенефициарный владелец организации - частное лицо, которое в конечном счете прямо или косвенно (через подставных лиц) владеет организацией либо имеет возможность контролировать действия организации (владеет более 25% в уставном капитале). Бенефициарным владельцем частного лица считается он сам, за исключением случаев, если у банка имеются основания полагать, что бенефициарным владельцем является другой человек.

▲ Перейти к оглавлению статьи

После каких операций у Вас могут быть проблемы по 115-ФЗ?

Финансовые операции, после которых могут быть проблемы делятся на два вида:

Росфинмониторинг — Федеральная служба по финансовому мониторингу — государственный орган, который осуществляет функции по противодействию отмыванию денег, полученных от совершения преступлений и финансированию терроризма.

▲ Перейти к оглавлению статьи

Какие операции контролирует Росфинмониторинг?

В случае совершения клиентом указанных ниже операций, даже при отсутствии подозрений в их законности, банки и другие организации обязаны передавать в Росфинмониторинг сведения о данной операции, о клиенте и его контрагенте по данной сделке. Данная процедура называется обязательным контролем. К операциям, подлежащим обязательному контролю Росфинмониторингом, относятся следующие:

Операции с наличными деньгами:

зачисление наличных на счёт или обналичивание со счёта организации более 600 000 руб.;

покупка или продажа валюты физическим лицом на сумму более 600 000 руб;

покупка физическим лицом ценных бумаг на сумму более 600 000 руб.;

внесение физическим лицом 600 000 руб. в уставный капитал организации;

получение физическим лицом более 600 000 руб. наличными по чеку на предъявителя, выданному нерезидентом Российской Федерации;

открытие вклада (депозита) в пользу третьего лица путём внесения более 600 000 руб. наличными.


Операции организаций:

поступление на счёт или списание со счёта организации, зарегистрированной менее трёх месяцев до операции, более 600 000 руб.;

поступление на счёт или списание со счёта организации, более 600 000 руб., если данная операция является первой;

выдача или получение беспроцентного займа на сумму более 600 000 руб.;

получение или расходование некоммерческой организацией суммы более 100 000 руб.


Операции физических лиц:

внесение 600 000 руб. для участия в азартной игре;

выплата выигрыша от участия в азартной игре (например, в казино) на сумму более 600 000 руб.;

выплата выигрыша от участия в лотерее на сумму более 600 000 руб.;

обналичивание денег независимо от суммы с банковской карты, выпущенной за границей (иностранным государством, внесённым в специальный перечень Росфинмониторингом; перечень таких государств засекречен).


Другие операции физических лиц и организаций:

если одной из сторон операции является лицо, включённое в перечень лиц, причастных к экстремизму или терроризму, принадлежащая этому лицу организация, а также их представитель;

сделки с недвижимостью на сумму более 3 000 000 руб.;

получение, передача имущества, зачисление, списание на счёт денег по договору лизинга (финансовой аренды) на сумму более 600 000 руб.;

операции на сумму более 600 000 руб. по отдельным счетам, открытым для осуществления расчетов по государственному оборонному заказу, с участием любых иных счетов;

почтовый перевод на сумму более 100 000 руб.;

возврат неиспользованного баланса с номера мобильного телефона на сумму более 100 000 руб.;

операции с криптовалютой (биткоин, лайткоин и т. д.) на сумму более 600 000 руб.;

помещение драгоценных металлов, драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий или иных ценностей в ломбард на сумму более 600 000 руб.;

покупка драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий на сумму более 600 000 руб.;

если одной из сторон операции является лицо, находящееся в Северной Корее или Иране (государствах, определённых ФАТФ), либо операция совершается с участием банка, который находится в одной из этих стран.

▲ Перейти к оглавлению статьи

Подозрительные операции

Поводами появления у банка подозрений относительно законности совершаемых Вами сделок являются:

запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;

несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным уставом этой организации (по ОКВЭДам);

выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля Росфинмониторингом (например, дробление операции);

совершение операции клиентом, в отношении которого в банк ранее поступал запрос из Росфинмониторинга;

отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;

иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в незаконных целях.

▲ Перейти к оглавлению статьи

Примеры подозрительных операций

Примеры подозрительных операций взяты из нормативных актов Банка России. Код вида признака - это код, которым банк помечает выявленную операцию при отправке информации о ней в Росфинмониторинг.

возврат денег контрагенту через короткий промежуток времени на другой счёт (отличный от счёта, с которого изначально поступили деньги) (код вида признака 1121).

перечисление клиентом суммы денежных средств одному или нескольким контрагентам по одному основанию в течение небольшого периода при условии, что результат сложения перечисленных денежных средств (если бы они были перечислены на основании одного платежного документа) будет равен или превысит сумму 600 000 рублей (дробление операции) (код вида признака 1413).

зачисление на счет клиента в течение небольшого периода по одному и тому же основанию (договору) от одного или нескольких контрагентов денежных средств на сумму менее 600 000 рублей при условии, что результат сложения таких сумм будет равен или превысит сумму 600 000 рублей (дробление операции), с последующим быстрым переводом денежных средств на счет клиента, открытый в другой кредитной организации (код вида признака 1412).

неожиданное, не характерное для обычной деятельности клиента существенное увеличение денежных средств на его счете, которые в течение небольшого периода переводятся на его счет в другой банк (код вида признака 1406).

существенное увеличение доли наличных денежных средств, снимаемых организацией со своего счета, по сравнению с обычной практикой использования ей своего счета (код вида признака 1410).

существенное внесение наличных на счет организации, по сравнению с обычной практикой использования ей своего счета (код вида признака 1407).

зачисление денег на счёт организации с последующим их снятием в наличной форме на сумму менее 600 000 рублей с последующим закрытием счета либо прекращением по нему операций (код вида признака 1409).

зачисление в течение небольшого периода крупных сумм денежных средств на счет организации, операции по которому не производились в течение более трех последних месяцев или были незначительными в этот период по сравнению с обычной деятельностью такого клиента, с последующим снятием клиентом денежных средств в наличной форме либо их переводом на счет в другой банк в течение одного или нескольких дней (код вида признака 1402).

▲ Перейти к оглавлению статьи

Что может сделать Банк по 115-ФЗ?

Банк не несёт никакую ответственность перед клиентом за указанные ниже действия (ни за возникшие у клиента убытки, ни за разглашение банковской тайны или коммерческой тайны клиента).

Отказать клиенту в совершении операции, только лишь на основании подозрений сотрудников банка в незаконности совершения данной операции (п. 11 ст. 7).

Расторгнуть договор банковского счёта с клиентом (если клиенту более двух раз в течение календарного года было отказано в совершении операции) (п. 5.2 ст. 7).

Отказать клиенту в открытии счёта, если банк заподозрит, что счёт открывается для совершения незаконных финансовых операций (п. 5.2 ст. 7).

Заморозить (заблокировать) деньги на счёте, во вкладе и т. д. (если клиент внесён в перечни Росфинмониторинга или Межведомственная комиссия приняла решение о блокировании счёта конкретного лица).

Приостановить на пять рабочих дней операцию клиента (за исключением зачисления денег на счёт), если одной из сторон сделки является лицо, чьи счета заблокированы. Если в течение указанного срока Росфинмониторинг не пример решение о приостановлении операции на 30 суток, то банк обязан её исполнить.

▲ Перейти к оглавлению статьи

Какие проблемы у клиента могут быть с Банком по 115-ФЗ?

Первая проблема.
Повышение банком уровня риска работы с клиентом.

1а. Вы обращаетесь в банк для открытия расчётного счёта. Вы показались банку подозрительными и банк отказывает в заключении договора.

См. права клиента при отказе банка в заключении договора

1б. Вы обращаетесь в банк для совершения операции (перечисление денег, открытие вклада, покупка валюты и т. д.). Банку Ваша операция кажется подозрительной и он отказывает в совершении операции.

См. права клиента при отказе банка в проведении операции

1в. В течение одного года Банк дважды отказал Вам в совершении операции и расторгает с Вами договор на ведение расчётного счёта.

2. О вышеуказанных действиях Банк сообщает в Росфинмониторинг.

3. Росфинмониторинг сообщает об этом в Центральный банк России.

4. Центральный банк России распространяет эту информацию среди других банков.

5. Другие банки учитывают эту информации при определении степени риска работы с Вами (вероятно в сторону повышения риска).

6. После указанных ситуаций ни один банк не вправе открывать счёт удалённо, то есть без Вашего личного присутствия.


Вторая проблема.
Блокировка счёта.

Клиент обращается в банк для совершения операции (перечисление денег, открытие вклада, покупка валюты и т.д.).

Банк сообщает в Росфинмониторинг о совершении клиентом операции, подлежащей обязательному контролю или любой другой операции, которая просто покажется банку подозрительной.

Клиенту ни один банк об этом конечно же не сообщит (ч. 6 ст. 7).

Росфинмониторинг сообщает об этом в Межведомственную комиссию.

Межведомственная комиссия принимает решение о блокировке счетов этого клиента.

Росфинмониторинг публикует перечни, лиц, чьи счета должны быть заблокированы.

Все банки замораживают (блокируют) деньги клиента незамедлительно (максимум в течение одного рабочего дня) после публикации Росфинмониторинга и сообщают об этом в Росфинмониторинг.

▲ Перейти к оглавлению статьи

Что означает блокировка банком счёта клиента (заморозка денег на счёте)?

Организации, на которые распространяется 115-ФЗ, блокируют деньги и имущество данного лица, то есть не совершают никаких операций с ними без обязательного контроля Росфинмониторинга.

Все операции данного лица, и операции принадлежащей ему организации, независимо от суммы, подлежат обязательному контролю в следующем порядке.

При совершении клиентом или принадлежащей ему организацией финансовой операции банк приостанавливает её совершение на 5 рабочих дней. Банк сообщает об этом в Росфинмониторинг.

Росфинмониторинг в течение 5 рабочих дней может принять решение о приостановлении операции на 30 суток. Если он не примет решение по операции в течение 5 рабочих дней, то банк обязан её исполнить.

Росфинмониторинг может обратиться в суд для приостановления всех финансовых операций конкретного лица, до отмены соответствующего решения суда.

Клиент и подконтрольная ему организация:

  • не смогут получить ни в одном учреждении кредит или займ;
  • не смогут отправить и получить денежный перевод;
  • не смогут закрыть вклад, получить доступ к банковской ячейке;
  • не смогут купить или продать с оплатой по безналу иные товары (в том числе недвижимость, ценные бумаги), оказать или получить услуги или работы;
  • не смогут купить или продать валюту и ценные бумаги на финансовом рынке (фондовая биржа, валютный рынок и т. д.);
  • не смогут получить страховую выплату;
  • не смогут отправить и получить почтовый перевод;
  • не смогут заложить или выкупить свои ценности в ломбарде;
  • не смогут получить выигрыш в лотерею или в азартной игре;
  • не смогут получить остаток с баланса сотового оператора;
  • не смогут легально совершать операции с криптовалютой;
  • не смогут получать дивиденды и иные доходы от имущества по безналу (арендные платежи, проценты по вкладам и т.д.);

Лизинговые компании потребуют вернуть имущество, переданное в лизинг.

Клиент вправе получать из своих замороженных денег гуманитарное пособие в размере не более чем 10 000 рублей (п. 5 ст. 7.4).

▲ Перейти к оглавлению статьи

Чьи счета блокирует банк по решению Росфинмониторинга?

Лица, чьи счета могут быть заблокированы, делятся на две категории:

* Здесь и далее "перечень" - это Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму. Данный перечень формирует Росфинмониторинг на основании информации, получаемой от правоохранительных органов.



Если лицо не включено в перечень, то рано радоваться, счёт всё равно может быть заблокирован.

Если нет оснований для включения организации или физического лица в перечень, то Межведомственная комиссия блокирует их счета и имущество, если посчитает, что в представленных органами исполнительной власти материалах и обращениях содержатся достаточные основания подозревать их причастность к террористической деятельности (в том числе к финансированию терроризма).

Лица, чьи счета блокируются Межведомственной комиссией, на её заседание не приглашаются и при принятии решения о блокировке счетов их мнение не учитывается.


▲ Перейти к оглавлению статьи

Кто может быть включён в перечень Росфинмониторинга?

Включение лица в перечень автоматически влечёт за собой блокировку его счетов. Законом предусмотрено, что в перечень подлежат включению следующие частные лица и организации:

лица, являющиеся фигурантами уголовных дел (подозреваемыми, обвиняемыми, подсудимыми, осужденными) по статьям Уголовного кодекса РФ, указанным ниже:

2801 Публичные призывы к осуществлению действий, направленных на нарушение территориальной целостности Российской Федерации
282 Возбуждение ненависти либо вражды, а равно унижение человеческого достоинства
280 Публичные призывы к осуществлению экстремистской деятельности
2821 Организация экстремистского сообщества
2822 Организация деятельности экстремистской организации
2823 Финансирование экстремистской деятельности
277 Посягательство на жизнь государственного или общественного деятеля
205 Террористический акт
2051 Содействие террористической деятельности
2052 Публичные призывы к осуществлению террористической деятельности, публичное оправдание терроризма или пропаганда терроризма
2053 Прохождение обучения в целях осуществления террористической деятельности
2054 Организация террористического сообщества и участие в нем
2055 Организация деятельности террористической организации и участие в деятельности такой организации
206 Захват заложника
208 Организация незаконного вооруженного формирования или участие в нем
211 Угон судна воздушного или водного транспорта либо железнодорожного подвижного состава
220 Незаконное обращение с ядерными материалами или радиоактивными веществами
221 Хищение либо вымогательство ядерных материалов или радиоактивных веществ
278 Насильственный захват власти или насильственное удержание власти
279 Вооруженный мятеж
360 Нападение на лиц или учреждения, которые пользуются международной защитой
361 Акт международного терроризма

лица, привлечённые к административной ответственности по ст. 15.271 КоАП РФ «Оказание финансовой поддержки терроризму»;

организация в отношении которой имеется решение прокурора или Минюста о приостановлении деятельности данной организации, в связи с их обращением в суд с заявлением о привлечении к ответственности этой организации за экстремистскую деятельность;

лица, включённые в перечни международных организаций, ведущих борьбу с терроризмом (если эти перечни признаны Россией);

лица, в отношении которых имеется решение российского суда о ликвидации или запрете, в связи с причастностью к экстремизму или терроризму, а также признанного на территории России решения или приговора иностранного суда (или другого органа) в отношении лиц, осуществляющих террористическую деятельность.

▲ Перейти к оглавлению статьи

О чём Банк сообщает в Росфинмониторинг?

Об операциях, подлежащих обязательному контролю (п. 4 ст. 6)

О любой подозрительной операции клиента — в течение трёх рабочих дней (п. 3 ст.

Об отказе клиенту в совершении операции, вследствие возникших подозрений — в течение одного рабочего дня (п. 13 ст. 7).

О заморозке денег на счетах (блокировке счетов) лица, включённого в перечень, опубликованный Росфинмониторингом (пп. 6 п. 1 ст. 7).

О приостановлении операций физических лиц, включённых в перечни (п. 10 ст. 7).

О приостановлении операции лица, чьи счета были заблокированы (п. 10 ст. 7).

Об отказе клиенту в открытии счёта, если банк заподозрит, что счёт открывается для совершения незаконных финансовых операций (п. 13.1 ст. 7).

О расторжении банком договора банковского счёта с клиентом (если клиенту более двух раз в течение календарного года было отказано в совершении операции) (п. 13.1 ст. 7).

Об открытии и закрытии отдельных счетов для осуществления расчетов по государственному оборонному заказу (п. 1.4 ст. 6).

Об устранении у банка подозрений по операции, в совершении которой клиенту было отказано — в течение одного рабочего дня (п. 13 ст. 7).

Если договор с клиентом, которому ранее дважды было отказано в совершении операции, был расторгнут, а в последствии подозрения банка относительно незаконности данных операций были устранены, то банк также обязан сообщить об этом в Росфинмониторинг - в течение одного рабочего дня (п. 13 ст. 7).

О результатах ежеквартальной проверки наличия среди своих клиентов лиц, чьи счета по решению Росфинмониторинга должны быть заблокированы (пп. 7 п. 1 ст. 7).

▲ Перейти к оглавлению статьи

С кем ещё могут быть проблемы по 115-ФЗ?

Помимо банков, контроль финансовых операций, блокирование счетов и иные требования 115-ФЗ, выполняют иные организации и лица.

Микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы, общества взаимного страхования

Операторы по приёму платежей
(Виза, МастерКард, Юнистрим, Вестерн Юнион, Золотая корона, Америкэн Экспресс и т. д. полный Реестр операторов платежных систем опубликован на сайте Банка России )

Сотовые операторы

Почта России, Почта Крыма

Нотариусы

Риэлторы

Страховые организации, страховые брокеры

Негосударственные пенсионные фонды

Адвокаты и юристы, совершающие финансовые операции и сделки с недвижимостью в интересах доверителей

Бухгалтеры и бухгалтерские организации

Аудиторы и аудиторские организации

Ломбарды и организации, осуществляющие скупку, куплю-продажу драгоценных металлов и драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий

Букмекерские конторы, казино, организаторы лотерей

Биржевые брокеры (Финам, АТОН и т. д.)

Коммерческие организации, заключающие договоры финансирования под уступку денежного требования в качестве финансовых агентов;

Операторы инвестиционных платформ (Реестр операторов инвестиционных платформ опубликован на сайте Банка России)

Операторы финансовых платформ (Реестр операторов финансовых платформ опубликован на сайте Банка России)

Операторы информационных систем

▲ Перейти к оглавлению статьи

Какие права есть у клиента Банка?

В случае отказа в проведении операции клиент имеет право:

Получить у банка информацию в письменном виде о причинах принятия решения об отказе в проведении операции.

Предоставить в банк информацию и документы, подтверждающие необоснованность отказа банка в проведении операции.

Получить у банка письменный ответ на представленные информацию и документы в течение 7 рабочих дней.

При отказе банка в проведении операции после предоставления информации и документов клиент вправе обжаловать отказ в совершении операции в Межведомственную комиссию при Центральном банке России.

При благоприятном решении Межведомственной комиссии при Центральном банке России банк обязан совершить данную операцию.


В случае отказа в открытии счёта клиент имеет право:

Получить у банка информацию о причинах принятия решения об отказе в открытии счёта в письменном виде.

Предоставить в банк информацию и документы, подтверждающие необоснованность отказа банка в открытии счёта.

Получить у банка письменный ответ на представленные информацию и документы в течение 7 рабочих дней.

При повторном отказе банка в открытии счёта после предоставления информации и документов клиент вправе обжаловать отказ в открытии счёта в Межведомственную комиссию при Центральном банке России.

При благоприятном решении Межведомственной комиссии при Центральном банке России банк обязан заключить договор с клиентом и открыть счёт.


Кроме того клиент имеет право:

Обжаловать в суд решение Межведомственной комиссии о блокировке счетов (п. 3 ст. 7.4).

Обжаловать в суд действия Росфинмониторинга (ст. 15).

Обжаловать решение банка о расторжении договора банковского счёта.

▲ Перейти к оглавлению статьи

Что может сделать добросовестный клиент, чтобы избежать проблем с Банком?

За несоблюдение банком 115-ФЗ его лицензия может быть отозвана. Поэтому каждый банк оценивает риски работы с каждым из своих клиентов на предмет совершения ими незаконных операций. Чтобы снизить риск возникновения проблем с банком, клиенту следует организовать свой бизнес таким образом, чтобы банк не считал сотрудничество с данным клиентом для себя рискованным.

Банк может проверять своего клиента по следующим пунктам:

Наличие среди Ваших контрагентов лиц, чьи счета заблокированы Росфинмониторингом или Межведомственной комиссией

Оплата налогов с расчётного счёта, открытого в этом банке

Отсутствие решения какого-либо банка об отказе в совершении операции клиента

Отсутствие решения какого-либо банка об отказе клиенту в заключении договора банковского счёта

Отсутствие информации о привлечении клиента к ответственности за нарушение 115-ФЗ

Предоставление банку без задержек доступа к документам, сотрудникам и контрагентам, от которых можно получить сведения о деловой репутации клиента и его финансовом положении

Отсутствие угроз в адрес банка и жалоб на банк от клиента за действия банка по 115-ФЗ

Отсутствие по месту регистрации клиента регистрации другой организации

Отсутствие по месту регистрации клиента адреса массовой регистрации

Регистрация по адресу нахождения здания (помещения), пригодного для ведения клиентом-юридическим лицом вида бизнеса, указанного в уставе

Отсутствие регистрации клиента или выгодоприобретателя в оффшорных зонах (Кипр, Багамские острова и т.д.)

Нахождение органов управления по адресу регистрации организации, указанному в ЕГРЮЛ

Соответствие структуры органов управления организации размеру и виду бизнеса

Нечастые и объяснимые смены руководства организации

Не слишком молодой и не слишком преклонный возраст руководителя

Отсутствие у руководителя тяжёлой болезни, а также отсутствие постановки его на учёт в психо- и наркодиспансере

Отсутствие у руководителя судимости за совершение преступлений экономической и коррупционной направленности

Самостоятельность руководителя (отсутствие у сотрудников банка впечатления, что руководитель действует по указаниям третьих лиц, которых не раскрывает)

Участники организации не являются участниками значительного количества юридических лиц

Соответствие числа сотрудников размеру и виду бизнеса

Вид бизнеса не связан с интенсивным оборотом наличности (розничная торговля, общепит, автосалоны, строительство, туризм, консалтинг и т. д.)

Деятельность не связана с благотворительностью или иным видом нерегулируемой государством некоммерческой деятельности

Отсутствие не исполненных решений суда на стороне ответчика, с продажей имущества перед началом судебного процесса

Стандартные и несложные условия расчётов в договорах с контрагентами

Простая структура собственности

Наличие информации о клиенте в сети Интернет

Период деятельности с даты регистрации в ЕГРЮЛ или ЕГРИП более 1 года

Отсутствие в ЕГРЮЛ записи о недостоверности сведений

Нечастые смены организационно-правовых форм (ООО, АО и т. д.)

▲ Перейти к оглавлению статьи

Вывод

Для возникновения проблем с банком (например, для отказа в проведении платежей), не требуется быть изобличённым в совершении преступлений, быть включённым в перечень Росфинмониторинга или попасть в список лиц, чьи счета заблокировала Межведомственная комиссия.

Так, например, в случае неудавшейся поставки товара, при возврате денег своему контрагенту на другой счёт, через короткий промежуток времени после их поступления, наиболее вероятно у банка возникнут к Вам вопросы об основаниях данной операции, выраженные в запросе документов по сделке с контрагентом и отказе в проведении других платежей.

Действия и решения банка не окончательны и могут быть оспорены. Более того, действия банка следует оспаривать, поскольку неоспоренные решения об отказе в проведении операции, об отказе в заключении с Вами договора на ведение расчётного счёта, о расторжении договора банковского счёта, приводят к повышению другими банками риска работы с Вами и более пристальному контролю за Вашими операциями.

В случае, если Вам необходима юридическая помощь по данному вопросу, Вы можете обратиться к нам по контактам, указанным на данной странице.

Материалы, использованные в данной статье

Федеральный закон от 07.08.2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"
Графические материалы (фотоснимки) получены с веб-сайта http://cbr.ru/

 

Сергей Шаров

Сергей Шаров
Юрист,
представитель в суде
+7 902 301 33 11